包边机厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
包边机厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

月入3000信用卡欠了10万怎么办听听分析师的观点

发布时间:2021-01-20 06:42:39 阅读: 来源:包边机厂家

“月入3000,信用卡欠了10万,怎么办?”

这是知乎上一位题主的问题,该问题的关注者近六千,可见热度不小,同时可见现在年轻人对信用卡使用的关注度也是很高的。

纵观网友们的答案,多是评价题主低收欠债的做法,较多的说法是让题主从源头上反思自己的消费观,然而真正给出解决方案的答案并不多。所谓“欠钱容易还钱难”,如何尽快将债务还清,确实是需要认真思考才能找到合理方法的。本篇中,融360信用卡分析师就来帮这位题主想想解决办法。

在说偿债方法之前,分析师先来说说信用卡使用过程中常见的一些不当做法,以供广大持卡人借鉴。

1、过度消费

虽然知乎的这位题主没有说明自己欠这么卡债,钱都花在哪儿了,但在现实生活中,过度消费确是很多人背负卡债的一个重要原因。特别是对于年轻人来说,信用卡的使用率颇高,又喜欢超前消费,同时还缺乏一定的自我控制能力,很容易过度透支。等到所欠的款项严重高于自己偿还能力的时候,才恍然大悟,发现自己花得太多了。

分析师提醒大家:信用卡的透支额度只是银行授予持卡人的一笔信用消费借款,当然是需要偿还的。在这里,简单说下信用卡透支不还的后果:

(1)产生利息和违约金:利息日息万分之五,且除了工行之外,其余银行都是采取“全额罚息”的方式来收取利息的,利息按月复利,也就是俗称的“利滚利”。不知道什么是“全额罚息”?这篇文章讲得很清楚——《信用卡晚还10天,利息800多,全额罚息害死人!》。如果你欠的金额很大,拖欠时间很长,光是利息就能压得你喘不过气来,所以透支消费一定要慎重。

(2)产生不良信用记录:一旦个人征信报告里有了不良信用记录,以后想申请房贷、车贷,可就难了。一般有“连三累六”的说法,两年内连续三次逾期或者累计六次逾期,就申请不到贷款了。

(3)法律制裁:国家法律明文规定了“信用卡诈骗”罪,信用卡透支金额较大,拖欠未还的时间较长,则有可能被银行起诉,那么到时候就可能要承担“信用卡诈骗”罪责,严重的可能被判刑。

2、经常按照最低还款额还款

按照最低还款额还款是个非常非常不明智的“缓兵之计”,这种还款方式只是让你暂免了逾期的惩罚,但是免不了利息等成本。如上所说,银行利息非常高。

想要良性用卡,充分利用信用卡额度和免息期,最好的做法是在自己还款能力范围内透支,在到期还款日之前全额还款。

3、经常办理分期业务

信用卡分期,在很多时候帮了持卡人的大忙,解决了一时资金紧张的问题。但是,你对信用卡分期业务真的了解吗,你知道信用卡分期手续费有多高吗,实际年利率是多少?这个问题,融360分析师也在不同文章中说过很多次,信用卡分期的实际年利率很高,分12期的话,一般实际年利率能高达13%-16%。所以,分析师一向不建议持卡人办理分期业务。当然,如果银行有手续费折扣或者手续费减免优惠,倒是可以办理,以享受资金时间价值。

说了一些常见的不当用卡做法,下面结合知乎题主的问题,提供以下解决办法:

1、办理信用卡现金分期

信用卡现金分期业务不同于一般的账单分期,办理信用卡现金分期,实质上相当于向银行申请了一笔信用贷款,有些银行的现金分期业务是在你信用卡现有额度的基础上,额外授予一笔现金分期的额度,这个额度可以给到很高,比如浦发银行的“万用金”业务,额度可以给到十几万。信用卡现金分期需要按月还款,相当于可以减缓你同时还12万的压力,将这个压力分散到各月了。

2、通过正规代偿平台过渡

你还可以通过正规的代偿平台过渡一下。所谓正规代偿平台,是指非“代还中介”(通过信用卡套现手段来还款的中介),而是指专门的信用卡还款平台。这种平台的运作原理是,你向该平台借贷一笔钱,用来还信用卡,然后分期还这笔借贷,分期的费率相对低于银行信用卡分期的费率。

3、申请信用贷款

如果工作性质、收入、征信等各方面情况良好的话,还可以直接向银行申请一笔信用贷款,用来偿还信用卡。申请信用贷款的问题就是流程比较慢,下款时间比较长,且银行往往对这笔钱的使用有相应的规定,需要各家银行各种产品去甄选。

4、申请借呗、微粒贷等互联网产品的额度

还可以申请蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融产品的信用额度,如果资质比较好的话,额度可以上十几万,甚至更高。通过借呗、微粒贷等产品给的额度来偿还信用卡,也可以缓解一时的压力。不要以为申请借呗、微粒贷不上征信,目前,申请这些产品也是会被查征信的,同样会被记录在征信报告里。

以上方法本质还是不同债务之间的转换,核心点是降低现有债务的利率,让欠款人少承担一些利息成本。但是最终的本金还是要还的,最好的办法就是开源节流了,从生活消费的每一个细节做起,平时多省钱,想办法创收,争取早日还清债务。最后再提醒大家一句:信用卡是把双刃剑,合理应用,可以帮你达到日常省钱的目的,反之,过度透支,则会让你承担不必要的压力。

对于没有信用卡又想办信用卡人来说,分析师推荐大家办理以下几款额度适中、发卡较快的商业银行信用卡:

乱世祭

剑侠山河录破解版

灵刃传说